Business Transformation Strategy

चिपळूण अर्बन मल्टीपर्पज निधी लि.

कर्मचारी उत्पादकता वाढ | Multi Revenue Model | Superfone CRM | SHG आधारित व्यवसाय विस्तार

सादरकर्ते: श्री. किशोर देविदासराव भोसले
Chief Strategy, Technology & Business Growth Officer (CXO)

दृष्टीकोन

आमची दृष्टी: एक संपूर्ण वित्तीय सेवा संस्था

चिपळूण अर्बन निधीला केवळ एक पत संस्थेतून एक संपूर्ण वित्तीय सेवा संबंध संघटनेत रूपांतरित करणे हे आमचे मुख्य उद्दिष्ट आहे. प्रत्येक कर्मचारी एक महसूल निर्माण करणारी संपत्ती म्हणून काम करेल.

संकलन संस्था

पारंपरिक बचत व कर्ज

संबंध संस्था

ग्राहक-केंद्रित सेवा

वित्तीय सल्लागार

बहु-उत्पादन विक्री

आवर्ती महसूल

शाश्वत वाढ

सद्यस्थिती

सध्याची आव्हाने

संस्थेच्या वाढीसाठी या मूलभूत अडथळ्यांवर तातडीने मात करणे आवश्यक आहे.

कमी कर्मचारी उत्पादकता

कर्मचाऱ्यांचा वेळ पूर्णपणे उपयोगात येत नाही

जास्त निश्चित वेतन

महसुलाशी असंबद्ध उच्च खर्च

मर्यादित महसूल

एकाच उत्पादनावर अवलंबित्व

मॅन्युअल फॉलो-अप

CRM नसल्यामुळे संधी गमावणे

मर्यादित उत्पादने

ग्राहकाच्या संपूर्ण गरजा पूर्ण होत नाहीत

कर्मचारी निष्क्रियता

मौल्यवान वेळ वाया जातो

संरचना

सध्याची संघटनात्मक रचना

सध्याची संरचना पारंपरिक आणि सरळ असून वाढत्या व्यवसायाच्या गरजांसाठी अपुरी आहे.

भविष्यातील रचना

भविष्यातील संघटनात्मक रचना

नवी रचना बहुस्तरीय नेतृत्व आणि विशेष कार्यसंघांवर आधारित असेल — प्रत्येक स्तर महसूल निर्मितीस थेट जबाबदार राहील.

वित्तीय संबंध व्यवस्थापक

ग्राहक संपर्क व उत्पादन विक्री

व्यवसाय विकास

नवीन बाजार व भागीदारी

ग्राहक यश

Retention व Cross-sell

डिजिटल ऑपरेशन्स

CRM, Automation, Reports

परिवर्तन मॉडेल

व्यवसाय परिवर्तन मॉडेल

पाच टप्प्यांचे हे मॉडेल संस्थेला संकलन-आधारित कार्यपद्धतीतून बहु-उत्पादन, आवर्ती महसूल मॉडेलकडे घेऊन जाईल.

संकलन (Collection)

बचत, पिगमी, RD, FD — नियमित संकलन आणि ठेवींचे व्यवस्थापन

संबंध (Relationship)

दीर्घकालीन ग्राहक विश्वास निर्माण करणे

वित्तीय सल्ला (Financial Advisory)

कर्ज, विमा, म्युच्युअल फंड सल्ला

बहु-उत्पादन विक्री

एका ग्राहकाकडून अनेक उत्पादनांची विक्री

आवर्ती महसूल

नूतनीकरण, रेफरल, नवीन विक्री — शाश्वत वाढ

महसूल चक्र

बहु-महसूल चक्र (Revenue Wheel)

संस्थेच्या सर्व उत्पादनांचे एकत्रित चक्र — प्रत्येक उत्पादन एकमेकांना पूरक आहे आणि ग्राहकाचे मूल्य वाढवतो.

बचत / Pigmy / RD / FD

नियमित ठेव उत्पादने

कर्ज उत्पादने

140 दिवस कर्ज, गोल्ड लोन

Insurance / Mutual Fund / Demat

गुंतवणूक व संरक्षण उत्पादने

Merchant QR

डिजिटल पेमेंट नेटवर्क

SHG / वित्तीय जागरूकता

समुदाय-आधारित विस्तार

वेतन मॉडेल

वेतन मॉडेल: जुने विरुद्ध नवे

❌ जुना मॉडेल

उच्च निश्चित वेतन

  • महसुलाशी असंबंधित खर्च
  • कर्मचाऱ्यांना उत्पादकता वाढवण्याची प्रेरणा नाही
  • संस्थेवर जास्त आर्थिक भार
  • Performance accountability नाही

✅ नवा मॉडेल

कमी निश्चित वेतन + उच्च प्रोत्साहन

  • कामगिरीशी जोडलेले Incentive
  • महसूल वाढल्यास कर्मचाऱ्यालाही जास्त मिळकत
  • संस्थेचा निश्चित खर्च कमी होतो
  • उत्पादकता आणि जबाबदारी वाढते
प्रोत्साहन मॉडेल

कामगिरी-आधारित प्रोत्साहन मॉडेल

प्रत्येक उत्पादन विक्री आणि सेवेसाठी स्वतंत्र Incentive रचना — कर्मचाऱ्यांना जास्त कमाईची संधी देणारी बहुस्तरीय पिरॅमिड रचना.

1
2
3
4
5
1

Cross Sell बोनस

2

Renewals कमिशन

3

Merchant QR नोंदणी

4

Insurance / Mutual Fund

5

संकलन + कर्ज विक्री

प्रत्येक उत्पादन श्रेणीत लक्ष्य गाठल्यावर अतिरिक्त Performance Bonus मिळेल.

तंत्रज्ञान

Superfone CRM: संपूर्ण आढावा

Superfone CRM हे एक ऑल-इन-वन व्यवसाय व्यवस्थापन साधन आहे जे फोन, WhatsApp, ग्राहक माहिती, कामे आणि अहवाल एकाच ठिकाणी जोडते.

Business Phone

सर्व कॉल रेकॉर्ड, ट्रॅकिंग आणि विश्लेषण

CRM Database

ग्राहक माहिती, इतिहास आणि स्टेटस

WhatsApp Automation

स्वयंचलित संदेश, Follow-up आणि Alerts

Tasks & Reports

दैनिक कामे, लक्ष्य आणि कामगिरी अहवाल

Executive Dashboard

व्यवस्थापनासाठी रियल-टाइम माहिती

CRM कार्यप्रवाह Work Flow

Superfone CRM कार्यप्रवाह Work Flow

लीडपासून रेफरलपर्यंत — प्रत्येक टप्पा CRM मध्ये ट्रॅक होतो, कोणतीही संधी गमावली जात नाही.

हे चक्र प्रत्येक ग्राहकासाठी सतत सुरू राहते — नूतनीकरण आणि रेफरल मधून नवीन लीड तयार होतात.

CRM सेटअप

CRM Configuration: मुख्य घटक

Superfone CRM संस्थेच्या गरजांनुसार पूर्णपणे सानुकूलित (Customized) केले जाईल.

व्यवसाय गट (Business Groups)

  • बचत / ठेव गट
  • कर्ज गट
  • विमा / MF गट
  • SHG गट

ग्राहक श्रेणी

  • नवीन लीड
  • सक्रिय ग्राहक
  • निष्क्रिय ग्राहक
  • VIP / HNI ग्राहक

लीड स्टेज (Lead Stages)

  • New → Contacted → Meeting → Docs → Approved → Done

उत्पादन Tags

  • बचत, Pigmy, RD, FD, Gold Loan
  • Insurance, MF, Demat, QR

स्वयंचलित कामे (Auto Tasks)

  • Follow-up Reminder
  • Renewal Alert
  • Birthday / Anniversary Message
लीड पाइपलाइन

Sales Lead Pipeline

प्रत्येक लीड एका सुव्यवस्थित फनेलमधून जातो — यामुळे रूपांतरण दर (Conversion Rate) वाढतो आणि महसूल वाढीस मदत होते.

प्रत्येक टप्प्यावर CRM मध्ये स्वयंचलित कार्य (Auto Task) आणि WhatsApp संदेश पाठवला जाईल.

कर्मचारी डॅशबोर्ड

दैनिक कर्मचारी Dashboard

प्रत्येक Relationship Officer ला दररोज सकाळी त्यांचे आजचे लक्ष्य, कामे आणि प्रोत्साहन स्थिती Superfone App वर दिसेल.

25

आजचे कॉल्स

दैनिक कॉल लक्ष्य

5

भेटी

आजच्या निर्धारित भेटी

₹50K

व्यवसाय लक्ष्य

आजचा महसूल लक्ष्य

₹2K

अर्जित Incentive

आजपर्यंत अर्जित

व्यवस्थापन डॅशबोर्ड

Management Executive Dashboard

संचालक मंडळ आणि वरिष्ठ व्यवस्थापनासाठी रियल-टाइम व्यवसाय प्रदर्शन एकाच स्क्रीनवर उपलब्ध.

संकलन

एकूण बचत, Pigmy, RD, FD स्थिती

कर्ज वितरण

मंजूर, वितरित, थकीत कर्जे

Recovery

EMI संकलन आणि NPA स्थिती

Insurance / MF

विक्री, नूतनीकरण आणि कमिशन

Merchant QR

नोंदणी आणि व्यवहार

कर्मचारी रँकिंग

उत्पादकता लीडरबोर्ड

SHG धोरण

SHG (स्वयंसहाय्यता गट) धोरण

ग्रामीण महिला SHG हे संस्थेसाठी एक शक्तिशाली व्यवसाय विस्तार माध्यम आहे. SHG च्या माध्यमातून बचत, कर्ज, विमा आणि उद्योजकता एकत्र आणता येते.

SHG गट निर्मिती

महिलांचे गट तयार करणे व नोंदणी

नियमित बचत

साप्ताहिक / मासिक बचत संकलन

गट कर्ज

उद्योगासाठी सामूहिक कर्ज वितरण

विमा व गुंतवणूक

जीवन विमा, आरोग्य विमा, MF

उद्योजकता व समृद्धी

स्वयंरोजगार व समुदाय विकास

SHG व्यवसाय मॉडेल

SHG व्यवसाय मॉडेल

SHG मॉडेलमध्ये प्रत्येक टप्पा एकमेकांना पूरक असून संस्थेसाठी बहु-स्तरीय महसूल निर्माण करतो.

SHG बचत

नियमित ठेव

गट कर्ज

व्याज उत्पन्न

विमा

कमिशन महसूल

Merchant QR

डिजिटल व्यवहार

वित्तीय साक्षरता

नवीन ग्राहक निर्मिती

जागरूकता मोहीम

वित्तीय जागरूकता मोहीम

वित्तीय जागरूकता सेमिनार हे नवीन ग्राहक मिळवण्याचे सर्वात प्रभावी माध्यम आहे. प्रत्येक सेमिनार एक व्यवसाय संधी आहे.

लक्ष्य

दर महिना किमान 2 सेमिनार

स्थाने

शाळा, College , ग्रामपंचायत, बाजारपेठ

विषय

बचत, कर्ज, विमा, डिजिटल

डिजिटल मोहीम

डिजिटल जागरूकता मोहीम

Digital India च्या दिशेने ग्राहकांना सक्षम करणे — UPI, QR Payment, सायबर सुरक्षा आणि Mobile Banking यावर प्रशिक्षण देणे.

UPI Payment

झटपट पेमेंट, सुरक्षित व्यवहार आणि डिजिटल खाते

Merchant QR

व्यापाऱ्यांसाठी डिजिटल पेमेंट स्वीकृती

सायबर सुरक्षा

फसवणूक टाळण्यासाठी जागरूकता प्रशिक्षण

Mobile Banking

घरबसल्या बँकिंग, खाते व्यवस्थापन

ग्राहक प्रवास

ग्राहक प्रवास नकाशा (Customer Journey)

एका नवीन लीडपासून निष्ठावान रेफरर ग्राहकापर्यंतचा संपूर्ण प्रवास — प्रत्येक टप्पा CRM मध्ये ट्रॅक केला जातो.

लीड

सेमिनार / रेफरल

Webinar

ऑनलाइन जागरूकता

भेट

समुपदेशन व KYC

बचत

खाते उघडणे

कर्ज

कर्ज वितरण

विमा / MF/ DMAT

Cross Sell

रेफरल

नवीन लीड निर्मिती

Cross Sell

Cross Selling धोरण: एक ग्राहक — अनेक उत्पादने

Cross Selling हे संस्थेचे सर्वात किफायतशीर वाढीचे माध्यम आहे. विद्यमान ग्राहकाला नवीन उत्पादन विकणे हे नवीन ग्राहक मिळवण्यापेक्षा ५ पट स्वस्त आहे.

ग्राहक

केंद्रबिंदू

बचत / FD / RD

ठेव उत्पादने

कर्ज

Gold, 140-Day

Insurance

जीवन / आरोग्य

Mutual Fund / Demat

गुंतवणूक उत्पादने

Merchant QR

डिजिटल पेमेंट

मासिक आढावा

मासिक आढावा फ्रेमवर्क

दरमहा एक सुव्यवस्थित आढावा बैठक — कामगिरी तपासणे, सुधारणा करणे आणि परिणाम साध्य करणे या तीन टप्प्यांवर आधारित.

📊 Review

मागील महिन्याच्या लक्ष्य विरुद्ध कामगिरीचे विश्लेषण. CRM डेटा, महसूल, संकलन, कर्ज आणि विमा विक्रीचा तुलनात्मक आढावा.

🔄 Restructure

अंतराच्या (Gap) क्षेत्रांत सुधारणा करणे. कर्मचारी प्रशिक्षण, लक्ष्य पुनर्निर्धारण आणि धोरण बदल.

🏆 Results

सुधारित धोरणाचे अंमलबजावणी, कामगिरी सुधारणा आणि पुढील महिन्याचे लक्ष्य निश्चित करणे.

KPI Scorecard

कर्मचारी KPI Scorecard

प्रत्येक Relationship Officer साठी मासिक KPI Scorecard — पारदर्शकता, निष्पक्ष मूल्यांकन आणि प्रेरणा यासाठी.

90%

संकलन लक्ष्य

मासिक संकलन कामगिरी

75%

कर्ज विक्री

नवीन कर्ज वितरण

60%

Insurance विक्री

विमा पॉलिसी नोंदणी

50%

MF / Demat

गुंतवणूक उत्पादने

80%

ग्राहक समाधान

Customer Satisfaction Score

अपेक्षित वाढ

अपेक्षित व्यवसाय वाढ: १२ महिने

नव्या धोरणाच्या अंमलबजावणीनंतर पुढील १२ महिन्यांत महसूल आणि व्यवसायात लक्षणीय वाढ अपेक्षित आहे.

नवीन उत्पादन विक्री, SHG विस्तार आणि Cross Selling मुळे वार्षिक महसूल ४ पट वाढण्याची क्षमता आहे.

वित्तीय प्रभाव

अपेक्षित वित्तीय प्रभाव

या रूपांतरण धोरणामुळे महसूल वाढ, खर्च इष्टतमीकरण आणि नफा वाढ या तिन्ही आघाड्यांवर सकारात्मक परिणाम होतील.

4x

महसूल वाढ

बहु-उत्पादन मॉडेलमुळे

30%

खर्च कपात

Variable Pay मॉडेलमुळे

5x

उत्पादकता वाढ

CRM Automation मुळे

60%

नफा वाढ

एकूण नफ्यात सुधारणा

तंत्रज्ञान

तंत्रज्ञान-सक्षम निधी संस्था

तंत्रज्ञानाचा वापर करून संस्था अधिक वेगाने, अधिक कार्यक्षमतेने आणि कमी खर्चात व्यवसाय करू शकते.

Superfone CRM

ग्राहक व्यवस्थापन, कॉल ट्रॅकिंग, लीड पाइपलाइन

Automation

Follow-up, Renewal Alerts, WhatsApp संदेश

Cloud Dashboard

कुठूनही रियल-टाइम व्यवसाय देखरेख

QR Payment Network

Merchant QR व डिजिटल संकलन

अंमलबजावणी

अंमलबजावणी रोडमॅप

पाच टप्प्यांच्या या रोडमॅपमुळे संस्था सुरक्षितपणे आणि पद्धतशीरपणे परिवर्तनाकडे वाटचाल करेल.

1

टप्पा १: CRM Setup

महिना १-२ | Superfone CRM स्थापना, Configuration आणि डेटा Migration

2

टप्पा २: प्रशिक्षण

महिना २-३ | सर्व कर्मचाऱ्यांना CRM, उत्पादन विक्री आणि ग्राहक सेवा प्रशिक्षण

3

टप्पा ३: Pilot

महिना ३-४ | निवडक कर्मचाऱ्यांसह चाचणी, त्रुटी सुधारणा

4

टप्पा ४: Go Live

महिना ४-५ | संपूर्ण संस्थेत नव्या मॉडेलची अंमलबजावणी

5

टप्पा ५: Review

महिना ६+ | मासिक आढावा, KPI तपासणी आणि सतत सुधारणा

यश घटक

मुख्य यश घटक (Key Success Factors)

या पाच स्तंभांवर संस्थेच्या परिवर्तनाचे यश अवलंबून आहे. प्रत्येक घटक तितकाच महत्त्वाचा आहे.

People — लोक

प्रशिक्षित, प्रेरित आणि जबाबदार कर्मचारी

Process — प्रक्रिया

सुव्यवस्थित, मानकीकृत कार्यपद्धती

Technology — तंत्रज्ञान

CRM, Automation आणि Digital Tools

Performance — कामगिरी

KPI-आधारित मापन आणि Incentive

Partnership — भागीदारी

SHG, विमा कंपनी, MF पार्टनर

शिफारसी

अंतिम शिफारसी: शीर्ष १० कृती बिंदू

01

Superfone CRM तत्काळ स्थापित करा

सर्व ग्राहक माहिती डिजिटल करा

02

Variable Pay मॉडेल लागू करा

कमी निश्चित + उच्च Incentive रचना

03

Multi-Product प्रशिक्षण द्या

Insurance, MF, Demat विक्री कौशल्ये

04

SHG नेटवर्क विस्तार करा

किमान १० नवीन SHG गट स्थापन करा

05

मासिक वित्तीय सेमिनार सुरू करा

नवीन लीड निर्मितीसाठी

06

Merchant QR नेटवर्क वाढवा

स्थानिक व्यापाऱ्यांमध्ये डिजिटल पेमेंट

07

दैनिक Dashboard आढावा सुरू करा

प्रत्येक कर्मचाऱ्याचे रियल-टाइम मूल्यांकन

08

Cross Selling लक्ष्य निश्चित करा

प्रति ग्राहक किमान ३ उत्पादने

09

मासिक Review Framework राबवा

Review → Restructure → Results

10

DigiTech-Enabled Branch तयार करा

आधुनिक, ग्राहक-स्नेही शाखा वातावरण

धन्यवाद!

"प्रत्येक कर्मचारी हा खर्च नसून महसूल निर्माण करणारी संपत्ती (Revenue Generating Asset) आहे."

तयार केले:
श्री. किशोर देविदासराव भोसले
Chief Strategy, Technology & Business Growth Officer (CXO)
चिपळूण अर्बन मल्टीपर्पज निधी लि.